Így juthattok akár 70 millió forinthoz – fiatal házaspárok lakásálmainak megvalósítása akár 19 millió Ft-os "okos önerővel"
Lakásvásárláson gondolkodtok, de úgy érzitek, még messze van az induláshoz szükséges önerő?
Sokan érzik úgy, hogy az önerő hiánya az egyetlen akadály a lakásvásárlás előtt – pedig ez ma már nem feltétlenül igaz.
Jó hírünk van: ma már több olyan, az állam által támogatott, kedvezményes lehetőség is létezik, amellyel fiatal házaspárként akár „okos önerővel”, azaz saját megtakarítás nélkül is elindulhattok az első otthonotok felé – csak ismerni kell a lehetőségeket.
De mit is jelent ez pontosan, mi is az az "okos önerő"?
Az „okos önerő” nem más, mint olyan pénzügyi lehetőségek összekapcsolása, amelyekkel valós megtakarítás nélkül is teljesíthetitek a banki önerő elvárásait – például a Babaváró kölcsön vagy a Munkáshitel segítségével. Így ahelyett, hogy több évig spórolnátok, már most belevághattok a saját otthonotok megteremtésébe.
Ebben a cikkben bemutatjuk, hogy fiatal házaspárok részére hogyan állhat össze egy akár 70 millió forintos lakásvásárlási keret, amelyből akár 19 millió Ft "okos önerőként" áll rendelkezésetekre.
Milyen támogatott lehetőségek érhetőek el jelenleg?
Ha:
-
26 év alattiak vagytok,
-
már dolgoztok,
-
nincs diplomátok, és nem tanultok felsőoktatásban,
akkor jogosultak lehettek a 4 millió forintos, kamatmentes Munkáshitelre.
Házasokként pedig igényelhetitek a 11 millió forintos, kamatmentes Babaváró kölcsönt is, amely lakáscélra, önerőként is felhasználható.
Ezekhez társulhat a hamarosan induló Otthon Start hitel, amely államilag támogatott, akár 50 millió forintos hitelösszeggel, fix 3%-os kamattal igényelhető lakásvásárlásra.
E három konstrukció együttes alkalmazásával a valós önerő nélkül is megvalósítható lehet a lakásvásárlás, azaz „okos önerővel”.
Hogyan jön össze az akár 70 milliós keret?
Egy fiatal házaspár az alábbi támogatott konstrukciók kombinálásával építheti fel lakásvásárláshoz szükséges önerőt és hitelösszeget:
-
Munkáshitel: 2 x 4 millió Ft = 8 millió Ft (egyénileg is igényelhető, nem szükséges házasnak lenni)
-
Babaváró kölcsön: 11 millió Ft, kamatmentes hitel 1 gyermek vállalása esetén
-
Otthon Start hitel: akár 50 millió Ft, 3%-os fix kamattal, akár 25 éves futamidőre
Így lakásvásárlásra összesen közel 70 millió forintotok is lehet, melyből 19 millió forint „okos önerőként” felhasználható – vagyis az önerő meglétéhez nem szükséges korábbi megtakarítás, mégis elindulhattok a saját otthonotok megvalósítása felé vezető úton.
Milyen kedvezmények érhetőek el a gyermekvállalás után?
Munkáshitel:
A munkáshitel egy kamatmentes, szabad felhasználású hitel, ahol a gyermeket vállaló édesanyák számára:
- 1. gyermek után: 2 év törlesztési szüneteltetés kérhető.
- 2. gyermek után: a fennálló tartozás 50%-át elengedik, újabb 2 év szüneteltetés kérhető.
- 3. gyermek után: a teljes fennmaradó tartozást elengedik.
Babaváró kölcsön:
A Babaváró kölcsön egy kamatmentes hitellehetőség fiatal házaspároknak, amely számos előnnyel jár gyermekvállalás esetén:
- 1. gyermek után: a kölcsön a futamidő végéig kamatmentes marad, 3 év törlesztési szüneteltetés kérhető.
- 2. gyermek után: a fennálló tartozás 30%-át elengedik, újabb 3 év szüneteltetés kérhető.
- 3. gyermek után: a teljes fennmaradó tartozást elengedik.
Otthon Start hitel – példák különböző hitelösszegekre, végig fix kamatperiódussal számolva
| Hitelösszeg | Futamidő | Havi törlesztő | Piaci törlesztő (7%) |
|---|---|---|---|
| 25 M Ft | 25 év | ≈ 119 000 Ft | ≈ 177 000 Ft |
| 30 M Ft | 25 év | ≈ 143 000 Ft | ≈ 212 000 Ft |
| 35 M Ft | 25 év | ≈ 166 000 Ft | ≈ 248 000 Ft |
| 40 M Ft | 25 év | ≈ 189 685 Ft | ≈ 283 000 Ft |
| 45 M Ft | 25 év | ≈ 214 000 Ft | ≈ 318 000 Ft |
| 50 M Ft | 25 év | ≈ 238 000 Ft | ≈ 353 000 Ft |
A 3%-os, fix kamatozású Otthon Start hitel havi törlesztője több tízezer forinttal kedvezőbb, mint egy hasonló összegű piaci lakáshitelé.
Mennyibe kerülne a 3 támogatott konstrukció havonta?
Az alábbi példaszámítás összehasonlítja a kedvezményes konstrukciók (Munkáshitel, Babaváró kölcsön, Otthon Start) havi összegét egy hagyományos piaci lakáshitellel szemben:
| Konstrukció | Hitelösszeg | Futamidő | Havi törlesztő | Adójóváírás hatása* | Tényleges havi teher |
|---|---|---|---|---|---|
| Munkáshitel (2×4 M Ft) | 8 M Ft | 10 év | ≈ 70 000 Ft | – | ≈ 70 000 Ft |
| Babaváró kölcsön | 11 M Ft | 20 év | ≈ 50 417 Ft | – | ≈ 50 417 Ft |
| Otthon Start hitel | 35 M Ft | 25 év | ≈ 166 000 Ft | – | ≈ 166 000 Ft |
| Összesen | 54 M Ft | – | ≈ 286 417 Ft | –17 448 Ft (évi 209 376 Ft/2 fő) | ≈ 269 000 Ft |
| Piaci lakáshitel | 46 M Ft | 25 év | ≈ 330 000 Ft | –17 448 Ft (évi 209 376 Ft/2 fő) | ≈ 312 600 Ft |
*Az adójóváírás feltétele: egészségpénztári tagság esetén a lakáscélú jelzáloghitel törlesztésére évente fejenként 104 688 Ft igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból. Így két fő esetén akár 209 376 Ft-ot is visszakaphattok évente.
Ez azt jelenti, hogy a kedvezményes konstrukcióval havonta közel 44 000 Ft-tal olcsóbb lehet a törlesztésetek, - ráadásul a felvett hitelösszeg is 9 millió forinttal több, mint a piaci lakáshitel esetén!
Ez a különbség évente több mint 500 000 Ft megtakarítás, hosszabb futamidő esetén pedig ez több milliós nagyságrendű különbség is lehet.
Egyéb elérhető támogatások
-
Falusi CSOK: akár 1 millió Ft vissza nem térítendő támogatás 1 gyermek vállalásával (3 gyermek vállalása esetén akár 15 m Ft)
-
CSOK Plusz: akár 15 millió Ft kedvezményes, 3%-os fix kamatozású hitellehetőség, 1 gyermek vállalása esetén (3 gyermek vállalásával akár 50 m Ft hitelösszeggel)
Ezekkel a lehetőségekkel tovább bővíthető a lakásvásárlásra rendelkezésre álló összeg.
További lehetőség: lakástakarék
Ha a hiteletek mellé lakás-takarékpénztárt is indítotok, még több pénzügyi előnyhöz juthattok.
A megtakarításokat kamatoztathatjátok, majd a lejárat után betörleszthetitek a hitelbe – ezzel a teljes visszafizetendő hitelösszeg jelentősen csökkenthető.
A lakástakarék rendszeres, akár kis összegű befizetésekkel is több millió forintos könnyítést jelenthet a futamidő végéig.
FONTOS MEGJEGYEZNI, hogy a fenti példák tájékoztató jellegűek, az egyes termékekkel (Munkáshitel, Babaváró, Otthon Start) kapcsolatban a tájékoztatás nem teljes körű! Minden esetben egyedi elbírálás és az aktuális, igénybe vehető hitelkonstrukciók alapján történik a havi törlesztők és igényelhető támogatások, jóváírások kiszámítása! Minden fenti banki konstrukció esetében meg kell felelni a hitelezési és támogatási szabályoknak is!
A fenti információk tájékoztató jellegűek, és nem minősülnek hivatalos ajánlattételnek. A részletekért és személyre szabott ajánlatokért kérjük, vedd fel a kapcsolatot Kollégáinkkal.
Ne csak álmodozzatok róla – kezdjétek el most megvalósítani!
Fiatal házasként most olyan támogatások és konstrukciók állnak rendelkezésetekre, amelyek lehetővé teszik, hogy akár komolyabb megtakarítás nélkül is elinduljatok az első közös otthonotok felé.
Az akár „19 millió forintos okos önerő” segíthet az önerő megteremtésében, miközben az államilag támogatott hitelek és kedvezmények hosszú távon is megtakarítást eredményeznek.
A lehetőségek összehangolása nem mindig egyszerű – ha szeretnétek megtudni, számotokra melyik konstrukció lenne a legideálisabb, keressétek bizalommal szakértő kollégáinkat.
Nálunk a személyre szabott banki konstrukciók kiválasztása mellett, a hiteligényléshez szükséges biztosítási fedezetek is elérhetőek! Minden ügyintézés egy helyen!
Segítünk eligazodni a lehetőségek között és támogatunk a teljes ügyintézésben – hogy Ti már csak a költözésre koncentrálhassatok.
Ha kérdésetek van, vagy szeretnétek egy személyre szabott kalkulációt, kattintsatok a „Telefonos megkeresést kérek” gombra –
és szakértő kollégáink visszahívnak!