Kőrös-Blank Biztosítási Alkusz Kft.

Az elmúlt hetekben rengeteg figyelem irányult az Otthon Start programra, amely szeptember 1-jétől teszi elérhetővé az első lakás vásárlására vagy építésére felhasználható 3 %-os, fix kamatozású lakáshitelt.

Sokan már most úgy érzik, hogy itt a nagy esély az önálló otthon megteremtésére és ez valóban igaz lehet – de érdemes átgondoltan dönteni.
Összegyűjtöttük Neked a legfontosabb tudnivalókat, hogy tisztán lásd a programban rejlő lehetőségeket.

Cikkünket folyamatosan frissítjük, hogy mindig a legaktuálisabb információk alapján tervezhess az Otthon Start program lehetőségeivel.

Miért különleges ez a hitel?

• Fix 3 % kamat a teljes futamidő alatt – akár 25 évig változatlan törlesztőrészlet.

• Akár 50 millió forintos hitelösszeg – így drágább ingatlanokra is elegendő lehet.

• Csak 10 % önerő szükséges – sokak számára most először válhat elérhetővé az első saját lakás.

• Magasabb értékhatár – lakásnál 100 M Ft, családi háznál 150 M Ft a felső limit.

• Rugalmas előtörlesztés – maximum 1 %-os díj mellett előbb lezárhatod a hiteledet.

• Maximális banki díjak – a folyósításhoz kapcsolódó költségek legfeljebb 30 000 Ft-ot tehetnek ki (értékbecslés és műszaki szemle díja nélkül).

• Bírálati idő – vásárlás esetén 30 nap, építés esetén 60 nap.

Mit jelent a kamattámogatás?

A 3 %-os kamat mögött állami támogatás áll, amely a piaci kamatszint és a fix 3 % közötti különbséget fedezi.

Ha azonban a hitelt jogosulatlanul veszed igénybe, azaz az építés nem valósul meg vagy az ingatlant nem lakáscélra használod, akkor a kamattámogatást jegybanki alapkamat + 5 % kamattal kell visszafizetni és a fennmaradó futamidőre megszűnik a kamattámogatás is.

Kinek szól ez a lehetőség?

• Azoknak, akik első saját lakásukat vásárolják vagy építik.

• A hitelügyletbe adóstársként kizárólag az igénylő házastársa, illetve szülője vonható be, azzal a kitétellel, hogy ebben az esetben az igénylő szülője nem szerezhet tulajdont az ingatlanban. Házastársak közös igénylése esetén mindkét házastárs szülei bevonhatóak adóstársként a hitelügyletbe.

• Az igénylőnek 10 éven belül NEM volt saját tulajdonú belterületi lakóingatlanja. NEM MINŐSÜL belterületi lakóingatlannak, ha az igénylőnek 10 éven belül tulajdoni hányadtól és a lakóingatlanok számától függetlenül kizárólag olyan lakóingatlanai voltak/vannak, amik az alábbi feltételek valamelyikének megfelelnek:

  a, Maximum 15.000.000 Ft az aktuális piaci értéke az ingatlannak, vagy korábban maximum ennyiért lett értékesítve

  b, Az ingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte, vagy engedélyezte

  c, Az ingatlan haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába és az ingatlanba azóta is ugyanaz a haszonélvező lakik

  Az előző két feltételen kívül a kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtást megelőző 10 évben egyidejűleg maximum 1 belterületi lakóingatlanban maximum 50%-os tulajdonrésszel rendelkezik/rendelkezett.

• Házaspároknál elég, ha csak az egyik fél teljesíti a tulajdoni feltételeket. Amennyiben az igénylő valamelyik szülője bejön adóstársként akkor a házastárshoz hasonlóan elegendő egyik félnek megfelelni a feltételeknek.

• Minimum két év folyamatos TB-jogviszony (30 napnál nem régebbi igazolással). 

  Házastársak esetén, illetve, ha szülő jön be adóstársnak elég egyik igénylőnek megfelelni.

  Magyarországgal szomszédos országban eltöltött 2 éve fennálló igazolt foglalkoztatási jogviszony, egyszerűsített foglalkoztatás esetén az elmúlt két évben 200 napos foglalkoztatás is elfogadható.

• Büntetlen előélet és köztartozás-mentesség (nem lehet 5.000 Ft-ot meghaladó köztartozása) igazolása.

• 3 éven belül nem köteleztek államilag támogatott termék visszafizetésére.

• Egy alkalommal igényelhető és ha előbb visszafizeted, újra nem kérheted.

• Külföldi állampolgár abban az esetben igényelheti, ha:

  a, Szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy, aki a vonatkozó törvény alapján a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát Magyarországon gyakorolja

  b, Harmadik országbeli állampolgár, ha a vonatkozó törvény alapján huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkezik

  c, Hontalan, ha a vonatkozó törvény alapján hontalannak minősül

FONTOS!

• A kölcsönre ugyanazon igénylő csak egy alkalommal jogosult, ideértve azt az esetet is, ha az igénylő már visszafizette az e rendelet szerint igénybe vett kölcsönt és az igénybe vett kamattámogatást. 

• Egy személy akkor sem igényelhet Otthon Start hitelt, ha egy másik személy Otthon Start hitelében adóstársként szerepel.

Milyen ingatlanra használható?

• Magyarország területén lévő belterületi lakás, egylakásos lakóépület (családi ház), tanya vagy birtokközpont vásárlására vagy építésére.

• Árkorlátok: lakás esetén legfeljebb 100 M Ft, egylakásos lakóépület (családi ház), tanya vagy birtokközpont esetén legfeljebb 150 M Ft.

• Négyzetméterár: maximum 1,5 M Ft/m² (alapterületre vetítve).

• Az adásvételi szerződés szerinti vételár és az értékbecslés szerinti érték maximum 20 %-kal térhet el.

• Építésnél csak a még hátralévő munkálatokra igényelhető a hitel és a folyósítás készültségarányosan, utólag történik.

• PTK szerinti közeli hozzátartozó vagy élettárs nem lehet az eladó vagy az építtető, valamint, ha az eladó vagy az építési munkálatokat végző gazdálkodó szervezet, abban az igénylő nem rendelkezhet tagsággal vagy részesedéssel, továbbá a gazdálkodó szervezet tulajdonosa az igénylőnek nem lehet közeli hozzátartozója vagy élettársa.

• Önerő csak igazoltan fizethető, számlára. Építésnél a költségvetés legalább 70 %-áról számlát kell bemutatni, vásárlásnál a teljes vételárról (telekárat is tartalmazva).

• Az adásvételi szerződés nem lehet 180 napnál régebbi a beadáskor.

• Maximum 2 db az igénylő többségi tulajdonában álló gazdasági társaság (kivéve részvénytársaság), illetve az igénylő egyéni vállalkozásának székhelyeként használható az ingatlan, de erről előre nyilatkozni kell.

• Az ingatlanhoz tartozó földrészletet és az azon álló építményt saját gazdasági célra használhatja az igénylő, de bérbe haszonbérbe nem adhatja, hitel csak a lakóépület értékéig adható a földrészlet, melléképület megvásárlását önerőből kell megvalósítani.

• A lakóingatlan bérbeadását a rendelet nem tiltja, bentlakási kötelezettség nincs az ingatlanra vonatkozóan.

• NEM lehet olyan ingatlanban való tulajdonszerzés a kölcsön célja, amit haszonélvezet terhel.

• NEM lehet lakóingatlan résztulajdonának megszerzésére használni.

FONTOS! Az ingatlanra (a hitel 20%-ának erejégi) öt évig állami jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom kerül és ez idő alatt kötelező lakásbiztosítással rendelkezni.
 

Mire érdemes figyelni?

Az ingatlan kiválasztása

Ez az első saját otthonod lesz, amelyet öt évig nem adhatsz el.

Az ingatlanárak alakulása

Az ingatlanszakértők szerint a program miatt megnövekedhet a kereslet, ami az árakat is feljebb tolhatja. Ezért fontos előre kalkulálni, nemcsak a törlesztővel, hanem a teljes vételárral is.

A biztonság és a törlesztő részlet

A 3 %-os kamat hosszú távú biztonságot ad, ugyanakkor fontos, hogy az ingatlan és a hitelösszeg hosszú távon is kényelmesen vállalható legyen.

Kombinálható más támogatásokkal

Az Otthon Start hitel más kedvezményes konstrukciókkal is kombinálható, például:

• Falusi CSOK,

• CSOK Plusz,

• Babaváró hitel,

• Piaci hitel.
  
  

ÚJDONSÁG!

• Az Otthon Start kamattámogatott hitel később falusi CSOK-á alakítható, vagyis, ha valaki most felveszi az Otthon Start hitelt és később megházasodik és gyermeket vállal, jogosult lesz ugyanazokra a kedvezményekre, mint amikre a falusi CSOK-ot igénylők.

• 2025. szeptember 1-től lehetőség van rá, hogy a CSOK Pluszt és az Otthon Start hitelt ugyanannál a banknál vegyék fel a kérelmezők, így az ügyintézésnek nem lesz külön költsége.

• A CSOK Pluszt az Otthon Start hitelprogram esetében előtörlesztésre is lehet majd használni! 

• FONTOS! Az Otthon Start hitelprogram esetén egyszerre legfeljebb két támogatott kölcsön igényelhető, vagyis vagy a CSOK Pluszt vagy a falusi CSOK támogatás mellé igényelhető kamattámogatott falusi CSOK-hitelt lehet igénybe venni.

További megtakarítási lehetőségek:

• Lakástakarék-szerződés: segíthet az elő- vagy végtörlesztésben és a befizetésedre akár 30 % kamatbónusz is járhat, ami szerződésenként akár évi 360.000 Ft is lehet.

• Adóvisszatérítés: ha önsegélyező pénztári befizetéseid is vannak, akkor a hiteltörlesztőd után jelenleg akár évi 100 000 Ft feletti adóvisszatérítés is igényelhető.

Ha szeretnéd ezeket az előnyöket is kihasználni, fordulj hozzánk bizalommal – szakértőink minden elérhető lehetőséget megvizsgálnak, hogy minél több pénzt takaríthass meg.

Példaszámítás – mit jelent a törlesztőben?

Példa: 30 millió forint hitel, 25 év futamidő

• 3 % fix kamat mellett: kb. 142 000 Ft/hó.

• 6,5 %-os piaci kamattal: kb. 202 000 Ft/hó.

Ez havi szinten kb. 60 000 Ft megtakarítást jelent, ami 25 év alatt közel 20 millió forint különbség!

A fenti információk tájékoztató jellegűek és nem minősülnek hivatalos ajánlattételnek. A részletekért és személyre szabott ajánlatokért kérjük, vedd fel a kapcsolatot Kollégáinkkal.

Mikor indul és hogyan készülj fel?

Az Otthon Start hitelprogram 2025. szeptember 1-jén indul.

A banki bírálati idő: vásárlásnál 30 nap, építésnél 60 nap.

Mivel az igényléskor sok szempontot kell figyelembe venni és figyelni kell a különböző határidőkre is, ezért érdemes szakértő segítségét igénybe venni, hogy időben fel tudj készülni: szakértő kollégáink ellenőrzik a hitel igénybevételéhez szükséges jogosultságot és segítenek az igényeidhez legjobban illeszkedő banki ajánlat kiválasztásában és a teljes hitelügyintézési folyamatban.

Pro és kontra – mit mondanak a Kőrös-Blank szakértői?

Pozitívumok:

• Segíthet, hogy sokan végre saját otthonhoz jussanak.

• Stabil, kiszámítható törlesztő és hosszú távú biztonság.

• A jelenlegi piaci hitelekhez képest komoly megtakarítás.

Amit érdemes figyelembe venni:

• Az árak emelkedhetnek a megnövekedett kereslet miatt.

• A feltételek szigorúak, így nem mindenki tudja majd igénybe venni.

• Csak első lakásra vonatkozik, bővítésre, korszerűsítésre nem használható.

Miben fogunk tudni segíteni Neked?

A hitelfelvétel az egyik legnagyobb pénzügyi döntés az életben. Mi azért dolgozunk, hogy egyszerűbbé, átláthatóbbá tegyük a folyamatot és megtaláljuk a számodra legmegfelelőbb megoldást.

Szakértő kollégáink segítenek:

• ellenőrizni a jogosultságot,

• kiszámítani a várható törlesztőt,

• összehasonlítani a lehetőségeket,

• és végigkísérni az igénylés teljes folyamatán.

És ami még fontosabb: nálunk mindent elintézhetsz egy helyen – hitel, biztosítás, dedikált kárszakértői segítség.

Nálunk a bankok és biztosítók is versenyeznek érted, hogy a számodra legkedvezőbb megoldás születhessen meg!

Összegzés

Az Otthon Start 3 %-os lakáshitel valódi segítség lehet az első saját otthon megteremtésében.

Fix kamat, kiszámítható törlesztő, alacsony önerő, kombinálható támogatások és jelentős megtakarítási lehetőségek – mindez együtt nagy lehetőség, ha megfelelsz a feltételeknek.

Érdemes azonban tudatosan dönteni: az ingatlanárak, a saját anyagi helyzeted és hosszú távú terveid mind számítanak.

Ha szeretnéd megtudni, hogy jogosult vagy-e, és hogy mennyi lenne a törlesztőd, fordulj hozzánk bizalommal – 
segítünk eligazodni, számolni és megvalósítani az álmaidat!

IRODAKERESŐ